【解説】新NISAはクレカ積立が絶対お得！その理由と仕組みを分かりやすく説明します

2024年8月24日 2024年8月11日

nisanew

2024年から始まった新NISA。あなたは既にやっていますか？

投資後進国である日本において、これほど投資を始めやすいタイミングはないと思いますので、この機会に少額ずつでも投資を始めてみることをおすすめします。

今回では、新NISAにおいてのクレカ積立について解説していきます。
これを知らないと、長期に渡って大きく損をしてしまいますので、ぜひ最後までご覧ください。

1. 新NISAとは？クレカ積立の基本

新しいNISA（少額投資非課税制度）は、投資家にとって非常に魅力的な制度です。特に、クレジットカードを利用した積立（クレカ積立）は、多くのメリットがあるため注目されています。本章では、新NISAの基本情報とクレカ積立の概要について詳しく説明します。

新NISAの基本

新NISAとは、少額投資を支援するための税制優遇制度です。従来のNISAと比較して、年間投資額は360万円に引き上げられ、非課税期間は無期限となっています。これにより、長期的な資産形成がしやすくなりました。

年間投資額: 年間360万円まで
非課税期間: 無期限
投資対象: 株式、投資信託、ETFなど

クレカ積立の基本

クレジットカードを利用した積立（クレカ積立）は、毎月一定額をクレジットカードで支払い、投資信託などを購入する方法です。これにより、クレジットカードのポイントを獲得しながら資産形成を進めることができます。以下はクレカ積立の主な特徴です。

積立方法: クレジットカードを利用した毎月の自動引き落とし
ポイント還元: クレジットカードの利用に応じたポイント還元
投資対象: 投資信託やETF

項目	内容
年間投資額	360万円まで
非課税期間	無期限
投資対象	株式、投資信託、ETF
積立方法	クレジットカードを利用した毎月の自動引き落とし
ポイント還元	クレジットカードの利用に応じたポイント還元
投資対象	投資信託、ETF

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2. 新NISAでクレカ積立をするメリット

新NISAでクレカ積立をすることには、いくつかの大きなメリットがあります。本章では、そのメリットを詳しく解説します。

非課税の恩恵

新NISAでは、年間360万円までの投資額に対して、キャピタルゲインや配当金が非課税となります。これにより、税負担を大幅に軽減することができます。

税負担の軽減: 投資収益が非課税となるため、リターンを最大化することができます。
長期投資のメリット: 長期的な視点での投資がしやすくなり、安定した資産形成が可能です。

クレジットカードのポイント還元

クレカ積立を利用することで、クレジットカードのポイントを獲得しながら資産形成を進めることができます。ポイントは商品券やマイルなど、さまざまな形で利用できます。

ポイント還元: クレジットカードの利用に応じたポイント還元が受けられます。
ポイントの利用方法: 獲得したポイントは商品券やマイルなど、多様な形で利用可能です。

自動引き落としによる手間の軽減

クレカ積立は毎月の自動引き落としによるため、手間をかけずに投資を継続することができます。これにより、投資の習慣化が容易になります。

自動引き落とし: 毎月自動でクレジットカードから引き落とされるため、手間がかかりません。
投資の習慣化: 定期的な積立により、投資を習慣化することができます。

ポイント還元の二重取り

クレカ積立では、クレジットカードのポイント還元に加えて、証券会社のキャンペーンや特典を利用することで、さらにポイントを獲得できる場合があります。

キャンペーン利用: 証券会社が提供するキャンペーンを活用し、追加のポイントを獲得できます。
特典の活用: クレジットカード会社や証券会社の特典を利用し、さらにお得に投資を進めることができます。

メリット	説明
非課税の恩恵	投資収益が非課税
税負担の軽減	リターンを最大化
長期投資のメリット	安定した資産形成が可能
ポイント還元	クレジットカードの利用に応じたポイント還元
ポイントの利用方法	商品券やマイルなどで利用可能
自動引き落とし	手間がかからず継続的に投資可能
投資の習慣化	定期的な積立により投資が習慣化
ポイント還元の二重取り	キャンペーンや特典を利用して追加のポイントを獲得

特に、楽天証券は、新NISAでの月10万円までの楽天カード決済であれば、もりもりポイントが貯まり、かつポイントアップグラムの対象になることで楽天市場などの他楽天サービスを利用する際のポイント還元率もアップします。

特にこだわりがない方は
・楽天カード✖️楽天証券

の組み合わせを推奨します。(筆者も楽天カード✖️楽天証券で新NISAをやっています)

3. クレカ積立の具体的な方法

クレカ積立を始めるには、いくつかのステップがあります。本章では、クレカ積立の具体的な方法について解説します。

クレジットカードの選択

まずは、クレカ積立に利用するクレジットカードを選びます。ポイント還元率や特典内容を比較して、自分に最適なカードを選びましょう。

ポイント還元率の確認: 各カードのポイント還元率を確認し、最もお得なカードを選びます。
特典内容の比較: ポイントの利用方法や特典内容を比較し、自分のニーズに合ったカードを選びます。

証券会社の選択と口座開設

次に、クレカ積立を行う証券会社を選び、口座を開設します。証券会社によって取り扱い商品や手数料が異なるため、比較して選びましょう。

証券会社の比較: 各証券会社の取り扱い商品や手数料を比較し、最適な証券会社を選びます。
口座開設: 選んだ証券会社で口座を開設します。

クレカ積立の設定

証券会社の口座を開設したら、クレカ積立の設定を行います。毎月の積立額や投資する商品を選び、設定を完了させます。

積立額の設定: 毎月の積立額を設定します。無理のない金額を設定しましょう。
投資商品の選択: 投資する商品を選びます。長期的な視点で選ぶことが重要です。
設定の確認: 設定内容を確認し、問題がなければ設定を完了させます。

クレカ積立の運用と管理

クレカ積立を始めた後も、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて調整を行います。投資商品のパフォーマンスや市場の動向をチェックし、適切なタイミングでリバランスを行うことが重要です。

運用状況の確認: 定期的に投資商品のパフォーマンスを確認し、必要に応じて調整を行います。
リバランスの実施: 市場の動向や自分の投資目標に応じて、投資商品の割合を調整します。

ステップ	内容
クレジットカードの選択	ポイント還元率や特典内容を比較
証券会社の選択と口座開設	取り扱い商品や手数料を比較して選ぶ
クレカ積立の設定	毎月の積立額や投資商品の選択
運用状況の確認	定期的に投資商品のパフォーマンスを確認
リバランスの実施	市場の動向に応じて投資商品の割合を調整

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4. クレカ積立を利用する際の注意点

クレカ積立には多くのメリットがありますが、利用する際にはいくつかの注意点もあります。本章では、クレカ積立を利用する際の注意点について解説します。

クレジットカードの利用限度額

クレカ積立を利用する際には、クレジットカードの利用限度額に注意が必要です。限度額を超えると、積立ができなくなる場合があります。

利用限度額の確認: クレジットカードの利用限度額を確認し、積立額が限度額を超えないように設定します。

クレジットカードの手数料

クレカ積立を利用する際には、クレジットカードの手数料にも注意が必要です。手数料が高い場合、実質的なコストが増えることになります。

手数料の確認: クレジットカードの手数料を確認し、低手数料のカードを選びます。

証券会社の手数料

クレカ積立を行う証券会社の手数料にも注意が必要です。証券会社によって手数料が異なるため、事前に確認しておきましょう。

証券会社の手数料確認: 各証券会社の手数料を確認し、最適な証券会社を選びます。

クレジットカードの支払い管理

クレカ積立を利用する際には、クレジットカードの支払い管理にも注意が必要です。積立額がクレジットカードの支払い能力を超えないように注意しましょう。

支払い能力の確認: クレジットカードの支払い能力を確認し、無理のない積立額を設定します。

リスク管理

クレカ積立を利用する際には、投資リスクの管理も重要です。特に、投資信託やETFは市場の変動に影響を受けるため、リスクを理解し適切に管理することが必要です。

リスクの理解: 投資商品に伴うリスクを理解し、適切なリスク管理を行います。
分散投資の実施: 複数の投資商品に分散投資することで、リスクを軽減します。

注意点	説明
クレジットカードの利用限度額	利用限度額を確認し、積立額を設定
クレジットカードの手数料	手数料を確認し、低手数料のカードを選ぶ
証券会社の手数料	証券会社の手数料を確認
クレジットカードの支払い管理	支払い能力を確認し、無理のない積立額を設定
リスク管理	投資リスクを理解し、適切に管理