NISA口座変更タイミングの徹底解説！新NISAへのスムーズな移行方法とメリットを紹介

2024年9月25日 2024年9月25日

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はじめに

NISA（少額投資非課税制度）は、日本国内で投資を行う個人にとって非常に人気のある制度です。しかし、現在の金融機関から別の金融機関に口座を変更したいと考える際、具体的にどのタイミングで変更できるのか、手続きの流れ、注意点について理解している方は少ないかもしれません。特に新NISA制度が始まって少し経った今、その変更手順がさらに重要になります。本記事では、NISAの口座変更が可能なタイミングやデメリット、新NISAへの変更手順について詳しく解説します。

1. NISAの口座変更のタイミングとは？

NISA口座の変更には特定の期間が設けられており、そのタイミングを守る必要があります。基本的には、NISA口座は1人1口座の原則があるため、同じ年内に複数の金融機関でNISA口座を開設することはできません。そのため、口座変更を希望する場合には、次のタイミングに注意する必要があります。

変更できる期間

NISA口座の変更は、「前年の10月1日から当年の9月30日まで」の期間内に手続きを行うことが可能です。この期間内であれば、現在の金融機関から別の金融機関へNISA口座を移行する手続きを進められます。

翌年のNISA口座変更を申請

変更手続きが完了した場合、翌年から新しい金融機関でNISA口座を利用することが可能です。このタイミングで手続きを行うことで、その年内の投資は現在の金融機関で行い、翌年から新しい金融機関でNISA口座を運用することができます。

変更時の注意点

金融機関を変更した場合、その年に使用したNISAの投資枠は変更先の金融機関に引き継ぐことはできません。投資枠は年間で一度限りのため、投資を行うタイミングや口座変更の時期には十分注意が必要です。

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2. NISA口座変更の手順と流れ

NISA口座の変更を希望する場合、いくつかのステップを踏む必要があります。以下に、NISA口座変更の具体的な手順を紹介します。

1. 変更先の金融機関を選ぶ

まず、NISA口座を移したい金融機関を選びます。NISA口座を運用している多くの金融機関があり、それぞれ手数料やサービス内容が異なります。自分の投資スタイルに合った金融機関を選ぶことが重要です。

2. 変更手続きを開始

次に、現在のNISA口座を持つ金融機関に対して、口座変更の手続きを行います。通常は、「NISA口座の金融機関変更届」を提出することで手続きが始まります。この書類は、現在の金融機関や変更先の金融機関のウェブサイトからダウンロード可能です。

3. 金融機関変更届を提出

変更先の金融機関に「NISA口座の金融機関変更届」を提出し、手続きが進められます。この時、新しい金融機関でのNISA口座開設に必要な書類も併せて提出する必要があります。

4. 変更手続きの完了を待つ

NISA口座の変更手続きは、通常1〜2か月ほどかかります。この間に、新旧の金融機関間で書類のやり取りが行われ、変更手続きが進められます。すべての手続きが完了すると、新しい金融機関でNISA口座が開設され、次年度以降はその金融機関でNISAを利用することができます。

5. 変更後の確認

新しい金融機関でNISA口座が開設された後、口座情報や投資可能額を確認しましょう。また、変更後に行う投資に関しても、利用する金融商品や手数料などの確認をしておくことが大切です。

3. NISA口座変更のデメリット

NISA口座の変更は便利な制度ですが、いくつかのデメリットも存在します。特に、変更手続きを行う際には、以下の点に注意する必要があります。

デメリット1: 手続きに時間がかかる

NISA口座の変更手続きには1〜2か月の時間がかかることが一般的です。そのため、口座変更を検討する場合、早めに手続きを始めないと、次年度の投資計画に影響が出る可能性があります。

デメリット2: 年間投資枠がリセットされない

NISA口座は1年間に利用できる投資枠が決まっていますが、口座を変更してもその年に使った投資枠がリセットされるわけではありません。すでに使った投資枠が別の金融機関で再利用することはできないため、口座変更を行うタイミングには注意が必要です。

デメリット3: 金融機関のサービスが異なる

金融機関によって提供されるサービスや取扱商品、手数料の違いがあります。例えば、特定の金融商品が取り扱われていない場合、口座を変更した後に自分の希望する投資ができなくなることもあります。

NISA口座変更のメリット・デメリット比較表

項目	メリット	デメリット
変更の手間	手続きを行うことで新しい金融機関に移行可能	手続きに1〜2か月の時間がかかる
投資枠	新NISA制度でも非課税枠を活用可能	すでに使った年間投資枠は変更先の金融機関で再利用できない
金融機関の違い	手数料や取り扱い商品が異なる金融機関を選べる	金融機関によっては希望する商品やサービスが提供されていない場合がある
手数料の違い	手数料の安い金融機関を選べる	新しい金融機関の手数料が思ったよりも高いことがある

NISA口座変更がweb上で出来る楽天証券！

通常、NISA口座を他の証券会社に変更する場合、変更先の証券会社に郵送で書類を送る必要があります。

しかし、2024年10月1日（火）より他社から楽天証券へのNISA口座のりかえ（金融機関変更）手続きが書類郵送不要になります！
他社から入手した必要書類（勘定廃止通知書または非課税口座廃止通知書）に記載されている内容をウェブ上で入力することで、のりかえの申込みができるようになります。

これは現状、楽天証券だけで、このタイミングで新NISA口座の見直しをしたい人は楽天証券への移行をおすすめします。

■他金融機関から楽天証券へのNISA口座変更の流れイメージ

これまで
（１）現在NISA口座ご利用の金融機関で変更のお手続き
（２）楽天証券へNISA口座申込書類の請求
（３）楽天証券へ必要書類の送付
（４）金融機関変更完了

2024年10月1日（火）より
（１）現在NISA口座ご利用の金融機関で変更のお手続き
（２）楽天証券のホームページでNISA口座を申込
（３）金融機関変更完了

と、めちゃくちゃ作業が簡略化されます。

筆者も楽天証券で新NISAの運用をしていますが
・サービスが使いやすい
・取り扱い銘柄の豊富さ
・楽天独自の投資信託が優秀
・ポイントがざっくざっく貯まる
と大満足です。

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4. 新NISAへの変更手順とポイント

2024年からスタートした新NISA制度は、既存のNISAに比べて大きな変更があり、特に投資可能額や非課税期間に違いがあります。新NISAに移行する際の手続きやポイントを押さえておきましょう。

新NISAの概要

新NISA制度では、年間投資枠が大幅に増額され、非課税期間が無期限となります。これにより、より長期的な投資を見据えた資産運用が可能になります。従来のNISAは年間120万円の投資枠がありましたが、新NISAでは年間360万円に拡大され、非課税期間も無期限化されています。また、投資対象も幅広く、株式や投資信託だけでなく、ETF（上場投資信託）なども対象となります。

新NISAへの変更手順

新NISA口座の開設
現在のNISA口座を利用している場合、2024年以降は自動的に新NISAへの移行が行われます。ただし、移行の際には新たに手続きが必要となる場合がありますので、利用している金融機関に確認しましょう。
新しい投資戦略の構築
新NISAでは投資枠が大幅に拡大されるため、これを有効に活用するための新しい投資戦略を立てることが重要です。長期的な資産形成を見据えて、投資対象やリスク許容度に応じた投資プランを検討しましょう。
非課税枠の確認
新NISAの非課税枠は年間360万円ですが、これを活用する際には、他の非課税枠とのバランスを考慮する必要があります。つみたてNISAから新NISAに変更する際も、現在の投資計画をしっかりと確認し、計画的に移行することが求められます。

新NISAのポイント

年間投資枠の拡大
年間投資枠が120万円から360万円へと大幅に拡大されているため、投資の自由度が高まりました。特に長期的な資産形成を目指す投資家にとっては大きなメリットです。
非課税期間の無期限化
従来のNISAでは、非課税期間は5年間(一般NISAの場合)に限定されていましたが、新NISAでは無期限での運用が可能です。これにより、長期的な投資による資産形成がより効果的に行えます。
つみたてNISAからの変更
つみたてNISAを利用していた方も、新NISAに移行することが可能です。移行の際には、つみたてNISAで利用していた投資枠や非課税期間の扱いに注意が必要です。

5. まとめ

NISA口座の変更は、適切なタイミングと手順を踏むことで、より自分に合った金融機関で資産運用を行うことが可能になります。変更には手続きの時間がかかり、年間投資枠のリセットがされないなどのデメリットもありますが、新しいサービスや手数料の安い金融機関を選ぶことで、長期的な資産形成に役立つでしょう。

また、2024年から始まった新NISA制度では、年間投資枠が360万円に拡大され、非課税期間も無期限となるため、これまで以上に投資の自由度が高まります。新NISAに移行することで、長期的な資産運用がより効果的に行える点が最大のメリットです。特に、無期限の非課税枠を活用した資産形成は、投資初心者から上級者まで幅広い層に恩恵をもたらします。

NISAの口座変更を考えている方は、今回紹介した内容を参考にしながら、自分に最適なタイミングでの変更手続きを進めてください。

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